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仅剩27天!房贷利率将有重大调整!关乎每个买房
发布时间:2021-07-25

  新冠疫情促使可居家使用的户,[导读]房贷利率将有重大调整,关乎每个买房人!不知道大家是否还记得年初央行在官方发出的公告:存量房贷利率需要转化为LPR,最迟于2020年8月31日之前完成。也

  不知道大家是否还记得年初央行在官方发出的公告:存量房贷利率需要转化为LPR,最迟于2020年8月31日之前完成。

  不少买房人还在纠结:“到底要不要转?什么时候转?转换后房贷利率是升还是降?”下面我就汇总成三大要点,让你一看就懂!

  首先,这是必选题,二选一,必须选。只要你有房贷,你就要和银行重新签贷款合同,选择新的贷款利率方式。

  维持原来的固定利率模式和LPR+基点模式只能选一个,选定了之后不能反悔,不能重选,选了之后伴随你到贷款还清。

  部分银行,8月31日之前没有自行调整,则系统默认为是LPR浮动利率模式。

  这个需要你打银行客服自己去问,最迟于2020年8月31日之前完成。也就是还剩不到一个月的时间,你需要抓紧时间做选择了。

  依照4.9%基准利率,你手上的房贷,可能是七折、九折、上浮10%、上浮20%等折扣利率,那么你现在对应的利率就是:七折3.43%利率、九折4.41利率、上浮10%为5.39利率,上浮20%为5.88%利率。

  首先你要知道,这次改革参照的LPR是2019年12月的4.8%,你就别问LPR是啥了,你就记住4.8这个数字就行了。

  假如你原来的房贷利率上浮1.1倍,也就是5.39%。5.39比4.8要高,5.39-4.8=0.59。这个0.59就是你今后的房贷固定加点数,永远伴随着你。

  2021年的1月1日,会根据2020年的12月的LPR报价来调整你的贷款利率。比如2021年LPR调整成了4.5%,那么你的利率就是4.5+0.59=5.09。

  假如你原来的房贷利率是打九折的,也就是4.41%。4.41比4.8要低,4.41-4.8等于负的0.39,这个负的0.39就是你今后的房贷固定减点数,永远伴随着你。

  2021年的1月1日,会根据2020年12月的LPL报价,来调整你的房贷利率。比如2021年LPR调整成4.5%,那么你的利率就是4.5-0.39=4.11。

  所以按照目前的利率看,当然是换了更划算!当然上述举例是按照目前7月的LPR来算,有人问,那假如LPR上涨怎么办?岂不是房贷利率也要跟着涨?

  从近几个月的LPR利率走势来说,整体还是呈现明显下降的趋势的。从长期来看,暂时无法判定未来LPR是涨还是跌,不过有许多业内人士认为LPR大涨概率不大,未来利率走向基本跟随市场走。

  所以从长远来看,还是选择更换LPR的“加基点”模式更好!但也要根据实际情况进行考虑:

  ②如果你现在的房贷利率已经很高了,比如说,超过了6%,那么还是建议你去换LPR。

  ③如果你的房贷利率比较低,比如说在4%,甚至是在4%以下,你也不想赌,只是想求个安稳,那么建议你可以选择不用去换。

  ④如果你的房贷利率在5%到6%之间,那么你可以先观望一下,是否去换LPR,那就看你自己的选择了。

  值得注意的是,公积金贷款不受本次存量贷款转换的影响,合同约定的利率是多少就是多少,合同期的利率、还款额都不会发生。

  假设你原来的房贷利率是基准利率4.90%,打九折,实际利率4.41%(4.90×90%)。利率一直4.41%,永远不变。

  不会!转了LPR后,到第 一次重定价之前,房贷利息支出与原合同一样不变。同理,第 一次重定价日,到第 二次重定价日之间,也不会变化。

  也就是说,即便你选择最早的重定价日,1月1日,那么从现在到明年1月1日,你的房贷是保持不变的。

  2)综合多家银行的公告看,8月30日之前,房贷客户基本都可以在贷款行的手机银行、网上银行、智慧柜员机、短信银行、任一网点等渠道完成定价基准转换。

  可转:2020年1月1日前已发放,或者已签订合同但未发放的贷款。(因为1月1日以后的都按LPR签了)

  不可转:1)政策性的公积金个人住房贷款(包括组合贷款中的公积金部分);2)以及2020年12月31日前到期的个人住房贷款;3)固定利率贷款。

  首先您可以到网点进找工作人员查询,其次其实进入官网查询是非常方便的,以招商银行为例:如果你想要在招商银行办理个人贷款的话,这个时候就可以在手机银行上进行查询,首先点击我的,然后找全部按钮,最 后能够看到我的贷款,然后点击查询就能够进行个人贷款查询了,在查询的时候就能够看到当前执行利率!

  不是!可以和银行协商选择重新定价周期,如一年一调、两年一调、五年一调……但至少一年,不可以选择半年或每月一调。定价周期一旦确定将不可更改,每个人只有一次机会。

  原贷款基准利率:原5年期以上的人民银行基准利率:4.9%,部分银行可能存在利率折扣及利率上浮的情形。

  LPR利率:本次利率转换以2019年12月的LPR为基准,2019年12月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为4.15%,5年期以上LPR为4.80%。

  9、转换后之前享受的利率折扣会不会就没有了?之前的利率上浮是不是一下子就降到LPR值了?

  不会,之前的利率折扣及上浮比例会以2019年12月20日贷款市场报价利率(LPR)下的差值(加减基点)进行折算。

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